Il peut être ardu de trouver la bonne assurance des entreprises. Selon votre type d’entreprise, pour obtenir une solution d’assurance complète, vous pourriez devoir passer en revue un grand nombre de protections. Pour vous faciliter la tâche, nous vous expliquons les principales différences qui existent entre l’assurance des biens des entreprises et l’assurance de la responsabilité civile.

Qu’est-ce que l’assurance des biens des entreprises?

L’assurance des biens des entreprises est conçue pour contribuer à protéger les entreprises contre les pertes et les dommages matériels, qui peuvent notamment être causés par un vol, un acte de vandalisme, un incendie, une inondation, une tempête violente ou certains types de catastrophes naturelles.

Ainsi, si des bâtiments, du mobilier, de l’équipement, des outils, des fournitures, des outils technologiques, des stocks ou d’autres biens appartenant à votre entreprise sont endommagés, l’assurance des biens des entreprises pourrait vous aider à atténuer les pertes.

Il est important de garder en tête que l’assurance des biens des entreprises ne couvre généralement pas les véhicules d’entreprise ni leur contenu. Les entreprises qui utilisent des véhicules pour réaliser leurs activités devraient envisager de se procurer une assurance automobile des entreprises.

Quels sont les avantages d’une assurance des biens des entreprises?

Quand vient le moment de remplacer des outils volés ou de réparer des biens après une tempête, une assurance des biens des entreprises peut vous procurer plusieurs avantages. En voici quelques-uns.

Reprise après un sinistre

Plus longtemps les activités de votre entreprise sont interrompues ou ralenties, plus la situation risque d’empirer. La bonne assurance des biens des entreprises peut vous aider à vous remettre sur pied rapidement après un sinistre. En réduisant le temps d’arrêt de votre entreprise, vous protégez également votre réputation auprès de votre clientèle.

Coûts des réparations

Si votre entreprise subit un sinistre assuré, votre police d’assurance des biens des entreprises pourrait vous aider à couvrir les coûts de réparation. Par exemple, si quelqu’un vandalise la porte de votre local commercial, rendant le bâtiment inaccessible pour vos clients, votre police d’assurance pourrait vous donner un coup de main pour les travaux de réparation.

Coûts de remplacement

Si votre entreprise subit un sinistre dont les dommages sont trop importants pour être réparés, l’assurance des biens des entreprises pourrait vous aider à remplacer les biens endommagés. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’un restaurant et qu’une inondation détruit les appareils dans votre cuisine, votre police d’assurance des biens des entreprises pourrait vous aider à remplacer les biens endommagés par du matériel neuf.

Assurance des pertes d’exploitation

Si vous subissez un sinistre assuré, vous devrez probablement fermer boutique ou interrompre une partie de vos activités commerciales pendant un certain temps. L’assurance des pertes d’exploitation pourrait alors contribuer à compenser la perte ou la réduction de revenus afin de vous aider à payer vos factures, les salaires des employés et d’autres frais d’ici à ce que vous retombiez sur vos pieds.

Sinistres imprévus

Malgré tous vos efforts, certaines choses demeurent hors de votre contrôle. Les catastrophes naturelles, comme les incendies, les tempêtes hivernales, la grêle et les inondations, peuvent causer des dommages matériels imprévus. Il est important que vous soyez protégé en cas d’événements inattendus.

Quels sont les différents types d’assurances de la responsabilité civile des entreprises?

Une assurance de la responsabilité civile peut protéger votre entreprise en cas de réclamation si vos activités commerciales, des véhicules de votre entreprise ou des employés causent un préjudice à des tiers ou à leurs biens.

Il existe plusieurs types d’assurance de la responsabilité civile des entreprises :

Assurance de la responsabilité civile des entreprises

L’assurance de la responsabilité civile des entreprises contribue à protéger les entreprises contre divers types de réclamations en responsabilité civile, et il est important pour la plupart des entreprises d’en avoir une. Cette assurance peut notamment être utile dans les cas suivants :

  • Réclamations en raison de blessures subies dans vos locaux ou à cause de vos activités professionnelles
  • Remplacement ou réparation de biens appartenant à un tiers, ce dernier faisant une réclamation parce qu’il estime que vos activités professionnelles ont causé des dommages à ses biens
  • Couverture de frais juridiques

Assurance automobile des entreprises

L’assurance automobile des entreprises est conçue pour protéger les entreprises contre les poursuites en responsabilité civile en cas d’accident impliquant un véhicule d’entreprise. Ces réclamations peuvent avoir pour origine des dommages matériels ou des blessures.

L’assurance automobile des entreprises peut également couvrir les frais de réparation ou de remplacement de véhicules d’entreprise et de leur contenu en cas d’accident, de vandalisme ou de vol.

Assurance de la responsabilité civile professionnelle

Également connue sous le nom d’« assurance erreurs et omissions », cette protection peut aider à protéger les professionnels qui offrent des services ou des conseils contre rémunération. Elle peut notamment être utile aux photographes, aux consultants en création, aux professionnels de la santé et à d’autres personnes fournissant des services en s’appuyant sur leur expertise.

Une assurance de la responsabilité civile professionnelle peut aider à couvrir les coûts associés à des pertes financières ou à d’autres préjudices subis à cause de services ou de conseils fournis.

Assurance de la responsabilité associée aux produits

La responsabilité associée aux produits peut être couverte par certaines polices d’assurance de la responsabilité civile, mais ce n’est pas toujours le cas. Les entreprises ont donc intérêt à toujours vérifier si une telle protection est incluse ou non dans leur police. L’assurance de la responsabilité associée aux produits peut aider à couvrir les coûts des poursuites judiciaires intentées en raison de pertes financières ou de préjudices causés par les produits d’une entreprise.

Assurance responsabilité en cas de pollution (assurance contre l’atteinte à l’environnement)

Les déversements de substances dangereuses et la remise en état de l’environnement peuvent coûter très cher. Les entreprises qui produisent, utilisent ou transportent des produits ou des substances susceptibles de nuire à l’environnement peuvent avoir avantage à se procurer une assurance responsabilité en cas de pollution.

Assurez-vous d’avoir la protection nécessaire

En résumé, l’assurance des biens des entreprises permet de protéger les actifs physiques d’une entreprise contre un certain nombre de risques, tandis que l’assurance de la responsabilité civile des entreprises peut contribuer à couvrir le coût des réclamations de tiers en responsabilité civile. Pour en apprendre davantage, consultez notre blogue.

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Le présent billet est fourni uniquement à titre informatif et ne vise pas à remplacer les conseils de professionnels. Nous ne faisons aucune assertion et n’offrons aucune garantie relativement à l’exactitude ou à l’intégralité des renseignements présentés. Nous ne pourrons en aucun cas être tenus responsables des pertes pouvant découler de l’utilisation de ces renseignements.