Votre entreprise survivrait-elle à un désastre qui l’obligerait à fermer ses portes pendant une longue période? Pour la majorité des entreprises, un tel événement entraînerait un recul des activités et des conséquences durables.

Les propriétaires d’entreprise qui s’inquiètent d’un tel risque gagneraient à se procurer une assurance des pertes d’exploitation, un type d’assurance des entreprises qui peut les aider à rester à flot et à redresser le cap après la tempête.

Qu’est-ce que l’assurance des pertes d’exploitation?

L’assurance des pertes d’exploitation est conçue pour protéger financièrement une entreprise en cas de catastrophe indiquée dans sa police. Elle peut aider une entreprise à remplacer les revenus qu’elle aurait gagnés si ses activités avaient poursuivi leur cours normal et à couvrir les coûts de reprise.

Qui a besoin d’une assurance des pertes d’exploitation?

La grande majorité des entreprises gagneraient à avoir une assurance des pertes d’exploitation, puisque presque toutes perdraient des revenus après une fermeture forcée. Le montant de garantie nécessaire varie cependant en fonction de certains facteurs, comme le temps qu’il faut à l’entreprise pour rouvrir et son niveau de dépendance à ses biens matériels.

Voici quelques questions à se poser avant d’entreprendre des démarches auprès d’un agent en assurance de dommages :

  • À combien se chiffreraient les revenus perdus si je devais fermer mon entreprise?
  • Mon entreprise est-elle située dans une zone particulièrement sujette aux feux de végétation, aux inondations, aux tempêtes hivernales, etc.?
  • À quel point mon entreprise est-elle dépendante de son emplacement actuel? Une relocalisation est-elle envisageable? Mon entreprise pourrait-elle fonctionner à distance? Y a-t-il d’autres emplacements qui pourraient assumer une partie des activités?
  • En cas de relocalisation, combien d’argent faudrait-il pour équiper le site afin d’assurer le bon fonctionnement de mon entreprise?
  • Mes chaînes d’approvisionnement sont-elles indispensables? Serais-je capable d’obtenir des fournitures et des matériaux d’autres sources?
  • Ai-je un large bassin de clients? Si l’un d’entre eux se trouvait dans l’incapacité d’acheter mes produits ou services, y aurait-il une incidence sur les finances de mon entreprise? Ai-je d’autres sources de revenus?
  • Combien de temps faudrait-il pour relancer les activités après le pire désastre possible (perte complète des biens matériels de l’entreprise)?
  • Parmi les mesures de préparation à un désastre en place, laquelle pourrait limiter les conséquences d’une catastrophe?
  • Quels sont les frais fixes que je devrai continuer à payer, même sans revenu?
  • Quels employés devrais-je retenir pour relancer mes activités rapidement et efficacement?

Les réponses à ces questions permettront de déterminer le montant d’assurance des pertes d’exploitation dont une entreprise a besoin et peuvent servir à l’élaboration d’un plan d’intervention en cas de désastre.

Il est important de fournir à votre agent en assurance de dommages des renseignements exacts sur votre entreprise, surtout concernant vos revenus, afin que votre protection réponde bien à vos besoins. Si votre chiffre d’affaires change, veuillez en aviser votre assureur.

Quels événements l’assurance des pertes d’exploitation pourrait-elle couvrir?

Les polices d’assurance varient grandement d’un assureur à l’autre. Il faut savoir qu’elles comprennent toutes des exclusions. Pour vous assurer d’avoir une protection adaptée, pensez aux menaces les plus probables et à celles qui perturberaient le plus votre entreprise. Voici des exemples d’événements et de risques que l’assurance pourrait couvrir :

  • Dommages causés par un incendie (fumée, dégâts d’eau, dommages à la structure)
  • Problèmes dans la chaîne d’approvisionnement qui entravent vos activités
  • Pannes prolongées d’électricité ou d’un autre service public essentiel aux activités de l’entreprise
  • Dommages causés par des fuites d’eau
  • Diverses catastrophes naturelles (ouragans, tremblements de terre, tornades, tempêtes violentes, averses de grêle, etc.)
  • Actes de vandalisme ou vols suffisamment importants pour perturber les activités de l’entreprise
  • Temps d’arrêt découlant de cyberattaques

Il est important de toujours consulter votre agent en assurance de dommages pour vous assurer que votre protection réponde aux besoins de votre entreprise et savoir quels événements sont couverts.

Que couvre l’assurance des pertes d’exploitation?

L’assurance des pertes d’exploitation offre un filet de sécurité financier aux entreprises pour les aider à poursuivre leurs activités normalement. Voici des exemples de coûts que l’assurance peut couvrir :

  • Pertes de revenus occasionnées par une fermeture
  • Frais fixes (loyer, versements hypothécaires, remboursement de prêts, coûts liés à la sécurité, salaires et avantages sociaux des employés, etc.)
  • Frais de relocalisation à un emplacement temporaire
  • Dépenses engagées pour prévenir les fournisseurs et les clients de l’incident

En couvrant une partie de ces coûts, l’assurance des pertes d’exploitation vous aide à vous remettre d’un événement désastreux. En effet, elle vous aide à garder vos employés, à protéger votre cote de solvabilité et à conserver une bonne relation avec vos fournisseurs et vos clients.

Protégez-vous dès maintenant avec l’assurance des pertes d’exploitation

Comme toujours, il est essentiel de prendre en compte et de quantifier le plus justement possible tous les risques auxquels votre entreprise pourrait être exposée. Vous pourriez faire appel à un professionnel en évaluation des risques, comme un conseiller en gestion des risques, pour vous aider à calculer les pertes potentielles de votre entreprise en cas d’arrêt forcé.

Malheureusement, certains événements susceptibles de perturber les activités de votre entreprise échappent à votre contrôle. Vous pouvez toutefois vous y préparer au mieux. Et vous procurer la bonne assurance peut changer considérablement la donne. Pour en savoir plus, visitez notre page sur l’assurance des pertes d’exploitation!

 

Le présent billet de blogue est fourni uniquement à titre informatif et ne vise pas à remplacer les conseils de professionnels. Nous ne faisons aucune assertion et n’offrons aucune garantie relativement à l’exactitude ou à l’intégralité des renseignements présentés. Nous ne pourrons en aucun cas être tenus responsables des pertes pouvant découler de l’utilisation de ces renseignements.